הסבר כללי
BDI הינו מונח למצב נתוני האשראי המאפיינים לקוח מסויים.
המונח BDI ,מגיע בכלל בתוך שימוש במערכת לאיסוך נתוני אשראי ששמה BDI.
השימוש הגנרי במערכת הזאת (היא לא היחידה דרך אגב), גרם למטבע לשון, בו למצב נתוני האשראי הכללי של צרכן אשראי קוראים BDI.
אז הכוונה ב-BDI שלילי, או לחילופין חיובי, היא עבור נתוני האשראי של הלקוח.

את נתוני האשראי ניתן להסיק ע"י חקירה לעומק של מסמכים המציינים התנהלות פיננסית (מסמכי בנק הלוואות וכיו"ב) וע"י ציונים פיננסים במערכות שונות כגון BDI, D&B וכאמור ע"י איסוף כללי של כלל מצב האשראי , בדו"ח אחד המרכז הכל.
כך או כך, מדובר בהנחת היסוד של גוף מימון לגבי לקוח מסויים, ע"י הבנת הנתונים העוטפים אותו. לא משנה כרגע מאיזה מקור גובשה ההנחה שגובשה, עדיין שמדובר נתוני אשראי שליליים או חיוביים (או בשפה הגנרית BDI שלילי או חיובי), מדובר בעצם בפרשנות של הגוף המימון למצב הלקוח ביחס לתנאים החשובים לאותו גוף מממן לאישור ההלוואה.

דו"ח נתונו אשראי (דו"ח ריכוז נתונים)
דוח נתוני אשראי הינו דו"ח המרכז את כלל פעילויות האשראי שיש לאדם בכל הפעילויות הפיננסיות שלו.
– חשבונות בנק , כולל מסגרות אשראי ומצב עמידה במסגרת.
– הלוואות פתוחות בבנקים ובחוץ בנקאי, כולל מצב יתראה קיימת ומצב חריגות בלהוואה.
– ועוד התראות פיננסיות הנוגועות לבעלי הדו"ח , כולל עיקולים, החזרות של צ'קים והוראות קבע והליכים משפטיים למול חריגות פיננסיות.

הדו"ח נערך על ידי לשכת האשראי בבנק ישראל. והוא מרכז בתוכו את נתוני האשראי רק מפעילויות האשראי ב3- שנים אחרונות מרגע משיכת הדוח.
הדוח עוזר בעיקר לגוף המימון המלווה לאבחן את מבקש האשראי ובכך לקבוע את רמת הסיכון של אותו אדם המבקש את ההלוואה.

.במצבים מסויים, בהם יש מבקש הלוואה דו"ח נקי לחלוטין מהתראות ומאשראי פתוח
כנראה שהדו"ח דווקא ישמש יותר את הלווה בכך שהוא יוכל להאבק על תנאיפ טובים יותר בין גופי המימון השונים.

מתי צריך?
בגדול, הדו"ח מהווה את תמונת העל, בכל הקשור לאפיון מבקש המימון ובכך בעצם מחליף את כל האינדקטורים הקיימים כגון, תנועות בנק, דוחות כספיים וכיו"ב.
הדבר גורם לכך, שבעצם כל גוף מימון (שביסודו מנסה להמנע מסיכונים באי עמידה בהחזרים), יסתמך על דו"ח נתוני האשראי כבסיס הראשוני לקביעת התכנות ההלוואה.
אם לגוף המימון יש מצבי אשראי, בהם הוא לא יהיה מוכן להתקדם, אזי הדו"ח יציג לו את האינדיקציה הנדרשת.
עדיין ככל הנראה, גופי המימון יבקשו השלמות מסמכים כדי לאבחן בצורה עמוקה יותר את המצבים וההתנהלות
הפיננסית של מבקש הללוואה, אבל זאת כאמור לאחר שברמת הדו"ח נתוני אשראי, לא זוהתה בעיה ראשונית להתקדמות.

הגבלה על מסירת נתונים (ניקוי BDI)
ניתן להגביל את מסירת הנתנוים אודתינו בדו"ח נתוני האשראי, ובכך לחסוך מכל גורם שהוא את האפשרות לראות את נתוני האשראי שלנו.

פעולה זאת, מאופניינת אצל נותני שירות כ-"ניקוי BDI"
הפעולה כשלעצמה ברורה מאוד, חשימת חשיפת הנתונים לבקשי דו"ח אשראי.
הצורך לחסימת הנתונים הינו אינדיבידואלי וכל לקוח יחליט צידו מאיזו סיבה צריך לבצע הגבלה שלנתונים או לא.
לנו חשוב לשים דגש על הצורך – יכולת לקבל הלוואה.

פעולה של "ניקוי BDI" , קוראת אצל רוב האנשים בעקבות פסילה לקבלת הלוואה.
חשוב לשים דגש על צורך זה – ניקוי BDI , לא יעזור החלטת הגוף הממן אם להעמיד ברשותכם את ההלוואה או לא.
אם יש נתונים המשפיעים על גוף מימון להעמיד הלוואה, אזי מחיקתם בטח לא תספק את אותו גוף מממן.
אם גוף המימון פחות נרתע מנתוני אשראי שליליים, עדיין אין מחיקת הדו"ח תתרום, בכך שתמיד עדיף נתונים שליליים מאשר נתונים מחוקים.

אז ניקוי BDI, הוא במילים פשוטות, חסימת הצגת נתונים בדו"ח נתוני אשראי.
ואם בכוונתכם לקבל הלוואה, אז מומלץ שלא לבצע פעולה זו.